Načasování výběrů
Analýza toho, ve kterém věku a z jakého zdroje je nejvýhodnější začít čerpat, aby daňové dopady byly minimální a výnos maximální.
Služba
Kdy a jak čerpat důchod, aby ti vydržel?
Správné načasování a správný mix zdrojů příjmu rozhoduje o tom, zda peníze vydrží deset nebo třicet let.
Příjmová strategie není jen „kdy odejít do důchodu“
Odchod do důchodu je zlomový bod, ale strategii příjmů je třeba nastavit roky předem. Zahrnuje rozhodnutí o tom, kdy začít čerpat státní důchod, v jakém pořadí využít penzijní připojištění, investiční účty a případné pasivní příjmy z nemovitostí, a jak nastavit výběry tak, aby daňová zátěž byla co nejnižší. Typickým výsledkem naší práce je „příjmový kalendář“ — dokument, který na časové ose ukazuje, odkud přijde kolik peněz a kdy. Klienti v Ostravě a okolí ho dostávají jako součást každého komplexního plánu.
Z čeho příjmová strategie vychází
Mix zdrojů příjmu
Státní důchod, penzijko, renty, dividendy, příjem z nájmu — sestavíme pořadí čerpání tak, aby každý zdroj pracoval co nejefektivněji.
Rezervní fond
Každá strategie počítá s nečekanými výdaji: zdravotní péče, oprava bytu, pomoc dětem. Navrhneme výši a umístění likvidní rezervy.
Inflační korekce
Průměrná inflace v ČR za posledních deset let přesahuje 4 %. Plán musí s tímto faktorem počítat, jinak se reálná hodnota příjmu rok od roku snižuje.
„Myslela jsem si, že stačí mít penzijko a bude dobře. Poradkyně Lucie mi ukázala, že bez strategie čerpání ztratím část peněz na daních zbytečně. Výsledný plán mi ušetří podle odhadů přes 80 000 Kč za pět let.“
— Renata Horáčková, Opava
Nech si sestavit příjmový kalendář
Konkrétní dokument, který ti ukáže, odkud a kdy peníze přijdou.
Chci příjmový kalendář